الدليل الشامل لقروض كناب بنك الإسلامية لشراء سكن في الجزائر

إذا كنت تخطط لشراء مسكن في الجزائر وتبحث عن تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يوفر الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط كناب بنك خدمة التمويل الإسلامي بصيغة الإجارة المنتهية بالتمليك. تتيح هذه الصيغة، المعتمدة من طرف الهيئة الوطنية الشرعية للإفتاء، تمويل شراء العقارات بشروط ميسرة وآجال سداد تصل إلى 40 سنة.

في هذا الدليل، نوضح لك بالتفصيل شروط الاستفادة، نسب الاقتطاع من الراتب، ومكونات الملف المطلوب لكل فئة.

شروط الاستفادة من قرض السكن الإسلامي

للقبول في دراسة ملف التمويل، وضع البنك مجموعة من الشروط الأساسية التي يجب أن تتوفر في طالب القرض:

• الحد الأدنى للراتب: يشترط ألا يقل الدخل الشهري الثابت عن مرة ونصف من الأجر الوطني الأدنى المضمون، أي 30,000 دينار جزائري فما فوق.
• السن القانوني: يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 سنة و73 سنة كحد أقصى عند تسديد آخر قسط.
• الجنسية والإقامة: القرض متاح للمواطنين الحاملين للجنسية الجزائرية، سواء كانوا مقيمين داخل الوطن أو بالخارج.
• إمكانية الشراكة: يسمح البنك بإدراج شريك للمساهمة في دفع الأقساط الشهرية لرفع قدرة التمويل.

تفاصيل التمويل وصيغة الإجارة

يعتمد كناب بنك على صيغة الإجارة المنتهية بالتمليك، حيث يشتري البنك العقار ثم يؤجره للزبون لفترة تتراوح بين سنتين و40 سنة. بعد دفع كامل الأقساط، يتنازل البنك عن الملكية لصالح المستفيد.

• سقف التمويل: يغطي البنك ما يصل إلى 80 بالمئة من القيمة الإجمالية للسكن.
• طبيعة العقار: تُعطى الأولوية حاليا للمساكن المشتراة من عند الخواص، في انتظار توسيع التمويل ليشمل الصيغ العمومية مثل الترقوي المدعم والترقوي العمومي.

نسب الاقتطاع الشهري من الراتب

تختلف نسبة الخصم الشهري حسب المهنة وقيمة الدخل الشهري، لضمان عدم إرهاق كاهل المستفيد:

الفئة المهنية	قيمة الراتب الشهري (بالدينار الجزائري)	نسبة الاقتطاع
التجار والمهن الحرة	من 30,000 إلى 72,000	30 بالمئة
التجار والمهن الحرة	من 72,000 إلى 144,000	40 بالمئة
الموظفون الأجراء	من 72,000 إلى 144,000	45 بالمئة
جميع الفئات	أكثر من 144,000	تصل إلى 50 بالمئة

يقدم البنك تخفيضات في هامش الربح تتراوح بين 0.10 و0.15 بالمئة للزبائن الذين يمتلكون حسابات بنكية أو دفاتر ادخار مسبقة لدى كناب بنك.

الوثائق المشتركة في ملف القرض

ينقسم الملف إلى وثائق أساسية مشتركة لجميع المتقدمين، ووثائق خاصة بكل فئة مهنية. الوثائق الأساسية تشمل:

• شهادة ميلاد رقم 12.
• شهادة إقامة لا يتجاوز تاريخ إصدارها 3 أشهر.
• نسخة من بطاقة التعريف الوطنية أو رخصة السياقة.
• نسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي.
• تعهد كتابي موقع يؤكد أن العقار موجه للسكن.
• صورة رخصة الاقتطاع على الحساب موقعة ومصادق عليها.
• صك مشطوب وترخيص باستشارة مركزية المخاطر.
• كشف الحساب البنكي أو البريدي لمدة سنة كاملة.

الوثائق الخاصة بكل فئة

• الموظفون: كشوف الراتب للأشهر الثلاثة الأخيرة، شهادة عمل، وكشف الراتب السنوي.
• التجار والمهن الحرة: إنذار جبائي أو شهادة ضريبية للسنوات الثلاث الأخيرة، نسخة من السجل التجاري، وشهادة تحديث صندوق الضمان الاجتماعي لغير الأجراء.
• المتقاعدون: شهادة المعاش مسلمة من الصندوق الوطني للتقاعد.
• الجالية بالخارج: شهادة إثبات الإقامة والمدخول مصادق عليها من القنصلية الجزائرية، وعقد ضمان تضامني في الجزائر.

الوثائق الخاصة بالعقار

إذا كنت تشتري مسكنا من شخص خاص، يجب إرفاق:

• وعد بالبيع موثق يحدد السعر ومدة الصلاحية.
• نسخة من عقد الملكية والدفتر العقاري.
• شهادة سلبية حديثة للرهن العقاري.
• تقرير تقييمي للعقار مرفق بروبرتاج فوتوغرافي، ينجز من طرف مكتب دراسات متعاقد مع البنك.